खुदका नियो बैंक कैसे शुरू करें | How To Start Own Neo Bank Complete Process

अगर आप एक स्टार्टअप ओनर हो, एक फ्रीलांसर हो, या फिर बिजनेसमैन भी हो. या फिर आप एक नई बिजनेस आईडिया पर काम करने वाले व्यक्ति हो,इस आर्टिकल को शुरू से लेकर अंत तक अवश्य पढ़ना क्योंकि यहां पर हम आपको नियोबैंक कैसे शुरू करते हैं इसके बारे में कंप्लीट स्क्रैच से एक नियोबैंक का विकास कैसे करना है जानकारी देंगे.

सबसे पहले बात करते हैं कि आखिरकार Neobank क्या होते हैं?

2023 में नियो बैंक क्या है (What is Neo Bank in 2023)

आमतौर पर नियो बैंक एक डिजिटल बैंक होते हैं जिनकी कोई भी फिजिकल शाखा नहीं होती. इनके पास में अपना कोई बैंकिंग लाइसेंस भी नहीं होता है.ये बैंक अन्य बैंकों के साथ मिलकर काम करते हैं.

आमतौर पर ये बैंक फिनटेक कंपनी होती है जो बैंकों के साथ पार्टनरशिप करती है. नियो बैंक की मदद से आप अपना एक जीरो बैलेंस अकाउंट ओपन कर सकते है.अगर आपका पहले से बैंक खाता खुला हुआ है तो आप यहां से अपना बैंक खाता ऑपरेट कर सकते हो.

अब आपके मन में एक सवाल अवश्य आ रहा होगा कि Neo Bank तो Saving Account ओपन करने की सुविधा देते हैं, क्यों ना मैं अपने करंट बैंक अकाउंट का डिजिटल अकाउंट ओपन कर लूं ऐसा मुझे इसमें क्या अलग देखने को मिलेगा.

Neo banks सेविंग अकाउंट ओपन करने के अलावा कहीं और सुविधाएं प्रदान करते हैं जैसे:

All Invoice

Manual Jouranls

इसके अलावा कई और सुविधाएं भी नियोबैंक प्रदान करते हैं जिसका लाभ आप सिर्फ एक मोबाइल एप्लीकेशन पर ले सकते हैं. अब बात करते हैं आखिर नियो बैंक कैसे काम करते हैं?

नियो बैंक क्या है, खाता खोलें?

नियोबैंक और इसका वर्कफ़्लो क्या है? (What is Neobank and Its Workflow?)

नियोबैंक आमतौर पर भारत में मौजूद पारंपरिक बैंकों के साथ अपनी फिनटेक कंपनी को बैंकों के साथ पार्टनरशिप करते हैं आइए इसे मैं आपको आसान भाषा में समझाता हूं.

मान लीजिए आप अपना सेविंग अकाउंट किसी बैंक में ओपन करते हैं तो ऐसे में आपको अपने नजदीकी ब्रांच में जाना होगा वहां पर अपने डॉक्यूमेंट को सबमिट करना होगा तब जाकर आपका बैंक खाता ओपन किया जाता है.

पारंपरिक बैंकों में काम करने वाले कर्मियों को एक सैलरी मुहैया बैंक प्रदान करता है. इसके अलावा बिजली बिल, जगह का बिल, और भी कई तरह के खर्चे शामिल होते हैं लेकिन Neo banks इन सभी खर्चों को बिल्कुल खत्म कर देता है.

ये पारंपरिक बैंकों को एक साथ बहुत ज्यादा बैंक अकाउंट ओपन करके देते हैं. यहां पर पारंपरिक बैंकों को भी मुनाफा होता है और Neo Bank को भी.

Neo banks आमतौर पर ऑनलाइन बैंक के नाम से जाने जाते हैं क्योंकि यहां पर बैंक अकाउंट ओपन करने से लेकर बैंक से पैसे निकालने, बैंक में पैसे जमा करने ,रिचार्ज करने, फिक्स डिपॉजिट में इन्वेस्टमेंट करने, मैचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने जैसे सभी काम ऑनलाइन होते हैं .

भारत में जाने-माने बैंक जैसे फेडरल बैंक, इक्विटासबैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, यस बैंक, डीसीबी बैंक, एसबीएम बैंक इत्यादि अन्य Neo Banks के साथ मिलकर अपनी फाइनेंस सेवाएं भी देते हैं.

नियो बैंक के काम करने के क्या तरीके है? (What Are the Working Methods of Neo Bank?)

नियो बैंक आमतौर पर दो तरीके से काम करते हैं:

1. B2C
2. B2B

B2C : इस तरह के बैंक कस्टमर, कंजूमर बेस्ट अपनी फाइनेंस सेवाएं प्रदान करते हैं. अगर कोई लड़का है तो यहां पर आपको पर्सनल फाइनेंस का ऑप्शन मिल जाएगा म्यूच्यूअल फंड्स का ऑप्शन मिल जाएगा इसके अलावा अपने बैंक खाते को लिंक करने का ऑप्शन मिल जाएगा. आप अपनी पर्सनली बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर सकते हो.

▪️ Personal Finance
▪️ Muthual funds
▪️ Link Your Account

B2B : इस तरह के बैंक Bank to bank अपनी सेवाएं प्रदान करते हैं यहां पर आपको ऑल बैंक अकाउंट लिंक करने क्रेडिट कार्ड का बिल जमा करने, अकाउंट को मैनेज करने के लिए कर सकते हैं इन बैंकों में आपको खास तौर पर एडवांस सुविधाएं प्रदान की जाती है.

▪️ Link all bank account
▪️ Credit bills
▪️ Manage accounting

Neo Bank Account

स्क्रैच से एक नियोबैंक का विकास कैसे करें? (How to Develop a Neobank From Scratch?)

जैसे कि ऊपर दी गई जानकारी को पढ़कर आपको अंदाजा लग गया होगा कि यह Mobile Based Bank होता है जहां पर आपको अपना neobank शुरू करने के लिए सबसे पहले फिनटेक कंपनी के साथ मिलकर बैंकों के साथ पार्टनरशिप करने का लाइसेंस लेना होगा इसके अलावा बैंक तभी आप को लाइसेंस देगा जब आपके पास में एक बेहतर आईडिया हो.

नियो बैंक का विकास एक बेहतरीन सटीक योजना के साथ किया जा सकता है और यहां पर आपको उन सभी स्टेप्स को ध्यान में रखना पड़ता है जो प्रत्येक परिणाम बनाने के लिए लाभकारी साबित होंगे; स्क्रैप से नियो बैंक बनाने के लिए निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना होगा:

➥ Market and Competitors Analysis

नियो बैंक को शुरू करने से पहले मार्केट का एनालाइज और कंपटीशन का एनालाइज करना बेहद जरूरी है यदि आपके पास में कोई यूनिक आईडिया है जो कि मार्केट में नहीं है तो ऐसे में आप बहुत ज्यादा लाभ Neo banks को शुरू करके कर सकते हैं.

➥ Target Audience Analysis

नियो बैंक शुरू करने से पहले आपको अपने टारगेट ऑडियंस का एनालाइज करना भी बेहद जरूरी है, क्योंकि मार्केट में आपको हर तरह के कंपीटीटर मिल जाएंगे जो अपने Neo Bank के माध्यम से सेवाएं दे रहे हैं. कुछ बैंक Minor Saving Account ओपन करने की सुविधा देते हैं तो कुछ Digital Savings Account ओपन करने की बस आपको सही ऑडियंस के बारे में पता करना होगा.

➥ Hiring an Experienced Team of Managers and Developers

अपने नियो बैंक की मोबाइल एप्लीकेशन को बनवाने के लिए आपको एक एक्सपीरियंस मैनेजर टीम को हायर करना होगा इसके अलावा आपको ऐप डेवलपर्स से भी कांटेक्ट करना होगा.

➥ Mvp Creation (from Ux Design Prototype to Testing and Deployment)

मोबाइल एप्लीकेशन के बन जाने के बाद आपको इसके यूजर इंटरफेस और टेस्टिंग करने के डेवलपमेंट पर भी ध्यान देना होगा अगर ऐप में किसी तरह का bugs है तो उसे भी आपको देखना होगा.

➥ Getting started

सभी चीजें सही होने पर आपको अपने प्रोडक्ट को लॉन्च करना होगा तभी आप अपने प्रोडक्ट को लोगों तक पहुंचा पाएंगे.

➥ Feedback Gathering

मोबाइल एप्लीकेशन के लॉन्च होने के बाद लोगों को आने वाली समस्याओं और फीडबैक के बारे में आपको जानना होगा यदि फीडबैक अच्छे आ रहे हैं तो आपको ऐप में आने वाली समस्याओं को को दूर समय-समय पर अपडेट देने होंगे.

➥ Work on Mistakes and Support

अब जो भी काम में मिस्टेक हुई है उनको सुधारें इसके अलावा कस्टमर को होने वाली समस्याओं के लिए कस्टमर सपोर्ट उपलब्ध कराएं.

नोट: अगर आपके मन में किसी भी तरह का सवाल आ रहा है तो ऐसे में आप एपीपी सॉल्यूशंस कंपनी से संपर्क करें, जो आपको बाजार की स्थिति की जांच करने में मदद करेगी और एक सक्षम आउटसोर्सिंग टीम को एक उत्पाद बनाने के लिए नियुक्त करेगी.

ध्यान दें: यहां पर किसी भी तरह का प्रमोशन नहीं किया गया है सिर्फ एजुकेशन परपज के लिए इस कंपनी का नाम लिया गया है.

नियोबैंक विकसित करते समय किन बातों का ध्यान रखें? (What Are the Things to Keep in Mind While Developing Neobank?)

नियोबैंक सॉफ्टवेयर विकसित करने में अत्यधिक समय लग सकता है. नियोबैंक सॉफ्टवेयर विकास बहुत शुरुआत से बुनियादी विवरणों पर ध्यान देना जरूरी है, नियो बैंक विकसित करते समय निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें

➥ Legislation

नियो बैंकिंग को शुरू करने से पहले आपको सभी बैंकिंग नियम और शर्तों को जान लेना बेहद आवश्यक है. इसके अलावा नियोबैंकिंग के नियमन से संबंधित कानून की अपनी ख़ासियतें हैं. इसलिए, इससे पहले कि आप Neo Bank की शुरुआत करे तो आपको बैंकिंग लाइसेंस इत्यादि के सभी पहलू को बारीकी से समझना चाहिए.

➥ Security

एक फाइनेंस प्रोडक्ट ने केवल पर्सनल डाटा के साथ काम करता है बल्कि उससे जुड़े हुए धन के साथ काम करता है इसलिए Two-Factor or Multi-Factor Authentication जैसी सिक्योरिटी को अवश्य सुनिश्चित करना चाहिए.

➥ Fast Payment

नियोबैंक का प्राथमिक उपयोग एक मोबाइल ऐप के माध्यम से होता है, भुगतान अधिकतम सुविधा के लिए कुछ क्लिक दूर होना चाहिए.

➥ Integrated

यह उपरोक्त दिए गए पेमेंट गेटवे के साथ बहुत अच्छी तरह की इससे काम करता है इसका उपयोग करते समय आपको मोस्ट पॉपुलर पेमेंट सिस्टम का उपयोग करना चाहिए और याद रहे यहां पर आपको सिक्योरिटी सिस्टम एडवांस रखनी चाहिए ताकि कोई भी इसके सिस्टम को हैक ना कर सके और कोई भी रिस्क की गुंजाइश नहीं होनी चाहिए

➥ Interface

नियो बैंक मोबाइल एप्लीकेशन का यूजर इंटरफेस बहुत सिंपल रखना चाहिए ताकि हर व्यक्ति इनका उपयोग कर सके आप एल मोबाइल एप्लीकेशन के माध्यम से आसानी से रिचार्ज बिल पेमेंट और इत्यादि अन्य काम कर सकते हैं.

2023 में नियोबैंक की मार्केट कैसी है? (How Is the Market of Neobank in 2023?)

2023 में नियो बैंक बहुत ज्यादा पॉपुलर हुए हैं यहां पर आपको 18 वर्ष से कम उम्र के युवाओं से लेकर 60 साल तक के व्यक्तियों के लिए सेविंग अकाउंट ओपन करने की सुविधा है वर्तमान समय में नियो बैंक में कई सारे टारगेट ऑडियंस को आकर्षित किया है जो कि इस प्रकार है.

Age	Neobank’s Target Customers
18 वर्ष से कम	30%
25-44 आयु वर्ग के पुरुष	58%
25-44 आयु वर्ग के महिलाएं	42%
65 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्ति	–

नियो बैंक के फायदे | Advantages

नियो बैंक कई सारे फायदों के साथ आते हैं यहां पर हमने उन सभी फायदों के बारे में जानकारी दी है जो कि इस प्रकार है:

1️⃣ Manage account

Neo bank की मदद से आप अपने सारे बैंक अकाउंट एक ही मोबाइल एप्लीकेशन में मैनेज कर सकते हैं यहां पर आप अपने सभी बैंक खातों का शेष राशि एक साथ देख सकते हैं इसके अलावा आप अपने बैंक खाते की शेष राशि जानने ऑनलाइन पेमेंट करने और अकाउंट को मैनेज जैसे कई सारे काम कर सकते हैं.

2️⃣ Payment gateway

Neo bank लेटेस्ट पेमेंट गेटवे के माध्यम से पैसे को भेजने और पैसे को प्राप्त करने की सुविधा देते हैं यहां पर आपको बने बनाए पेमेंट गेटवे मिल जाते हैं जहां पर आप क्रेडिट कार्ड मोबाइल बैंकिंग स्कैन क्यूआर कोड इंटरनेट बैंकिंग इत्यादि अन्य से पैसे प्राप्त कर सकते हैं.

3️⃣ One interface

Neo bank के मोबाइल एप्लीकेशन का यूजर इंटरफेस काफी सरल होता है जहां पर एक ही मोबाइल एप्लीकेशन में आपको कई सारी सुविधाएं मिल जाती है. एक ही मोबाइल एप्लीकेशन का उपयोग करके आप कई सारे काम कर सकते हैं

4️⃣ 2 Factor Authentication

नियो बैंक सिक्योरिटी के मामले में काफी ज्यादा एडवांस होते हैं यह बैंक आपको two factor authentication की सुविधा से अपनी फाइनेंस सेवाएं प्रदान करते हैं जहां पर आपको ऐप में लॉग इन करने के लिए ओटीपी को वेरीफाई करना होता है.

5️⃣ Create invoice

Neo bank के माध्यम से आप अपना इनवॉइस क्रिएट कर सकते हैं. ये बैंक आपके हर रोज की की गई पेमेंट के ब्यूरो को आसानी से मैनेज कर देता है. इसके अलावा आप अपने इनवॉइस भी बना सकते हैं. आजकल नियो बैंक इस सुविधा के लिए बहुत ज्यादा प्रसिद्ध हो रहे हैं

नियो बैंक के नुकसान | Disadvantage

नियो बैंक वैसे तो किसी भी तरह के नुकसान के साथ नहीं आते लेकिन फिर भी यहां पर आपको कुछ डिसएडवांटेज देखने को मिल जाते हैं:

➡️ No physical branch

Neo bank कि कोई भी फिजिकल ब्रांच नहीं होती. अगर आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जो ब्रांच में जाकर किसी भी समस्या के लिए सीधे मैनेजर से बात कर सकते हैं. लेकिन यहां पर ऐसी कोई भी सुविधा मौजूद नहीं है.

➡️ No Atm
Neo bank कि कोई भी फिजिकल एटीएम मशीन मौजूद नहीं है यह बैंक अन्य बैंकों के साथ पार्टनरशिप करके अपने एटीएम कार्ड से पैसे विड्रोल करने की सुविधा देते हैं.

Faq : नियो बैंकिंग कैसे शुरू करें?

निष्कर्ष: Conclusion

इस आर्टिकल में जानकारी दी गई है नियोबैंक कैसे शुरू किया जाता है नियो बैंक के क्या फायदे हैं नियो बैंक कितने प्रकार के होते हैं नियो बैंक के क्या नुकसान है इत्यादि अन्य के बारे में कंप्लीट जानकारी दी गई है.

❓️ इस आर्टिकल में दी गई जानकारी आपको कैसी लगी.

❓️ क्या आपने अपना बैंक खाता Neo bank में खोला है.

यदि आपके मन में किसी भी तरह का सवाल है तो नीचे आप कमेंट कर सकते हैं उम्मीद करता हूं यह जानकारी आपके लिए बेहद हेल्पफुल रही होगी.

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